สาธิต บวรสันติสุทธิ์

ปี 2567 ควรเป็นปีที่สดใสสำหรับการลงทุนในหุ้นกู้ เพราะอัตราผลตอบแทนในปัจจุบันถือว่าอยู่ในระดับที่สูงมาก และแนวโน้มของดอกเบี้ยก็อยู่ในทิศทางขาลง ประกอบกับสภาพของเศรษฐกิจโลกก็น่าจะอยู่ในระดับที่มีเสถียรภาพ แต่ภายใต้ภาพที่สวยงาม ประเทศไทยเราก็เริ่มต้นปีด้วยข่าว ITD ประกาศขอเลื่อนชำระหนี้หุ้นกู้ ทุกรุ่นออกไปอย่างน้อย 2 ปี ซึ่งมีมูลค่ารวมกันกว่า 14,455 หมื่นล้านบาท เพียงแต่ระหว่างทาง ITD จะยังคงจ่ายดอกเบี้ยตามปกติ พร้อมกับเพิ่มอัตราดอกเบี้ยให้กับผู้ถือหุ้นอีก 0.25-0.5% ต่อปี แถมข้อมูลจาก

YOYO (You are on Your Own) จำนวนคนสูงอายุที่เพิ่มมากขึ้น ค่ารักษาพยาบาลที่แพงมากขึ้น ทำให้ค่าใช้จ่ายด้านการดูแลรักษาพยาบาลสูงขึ้น ขณะที่คนเกิดน้อยลง ทำให้การจัดเก็บรายได้ลดน้อยลง จึงมีความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้นหากเราหวังพึ่งพาบุคคลอื่น เช่น สวัสดิการภาครัฐ เพียงอย่างเดียว การทำประกันสุขภาพ จึงเป็นทางเลือกที่น่าพิจารณา

คำว่า “ล้มละลาย” เป็นคำที่แสลงหู และหลายคนกังวล โดยเฉพาะเมื่อการหารายได้มีปัญหา ไม่ว่าจากปัญหาเศรษฐกิจ หรือ จากความก้าวหน้าทางเทคโนโลยี ฯลฯ ที่ทำให้รายได้หยุดก่อนเวลาอันควร โดยที่ไม่ได้เตรียมพร้อมที่ดีพอ หรือ แม้แต่กรณีเกษียณอายุที่เรามีเวลาในการเตรียมพร้อมด้านการเงินตลอด 40 ปีในวัยทำงาน แต่ส่วนใหญ่ก็มักจะชะล่าใจ มาเริ่มออมเมื่อสาย หรือ ออมในจำนวนเงินที่น้อยเกินไป สาเหตุหนึ่งก็คือ ประเมินความเสี่ยงตอนเกษียณอายุน้อยเกินไป โดยเฉพาะเรื่องค่ารักษาพยาบาล

เมื่อแก่ ก็มักจะเจ็บตามมา ยิ่งอายุยาวเท่าไร โอกาสเจ็บป่วยมาก และ นาน ก็มีมากขึ้น ภาวการณ์เจ็บป่วยของผู้สูงอายุมีแนวโน้มของจำนวนโรคที่เพิ่มขึ้น ข้อมูลจากการสำรวจอนามัย และสวัสดิการของสำนักงานสถิติแห่งชาติในปี พ.ศ. 2558 แสดงให้เห็นว่าในกรณีของ หลักประกันสุขภาพถ้วนหน้า กลุ่มคนที่มีอายุสูงขึ้นมักมีจำนวนโรคมากขึ้นตามไปด้วย กล่าวคือกลุ่มคนอายุ 61 ปีขึ้นไปที่มีจำนวนโรคตั้งแต่ 2-5 โรคมีสัดส่วนมากถึงร้อยละ 49 ที่สำคัญก็คือ คนกลุ่มนี้จะต้องใช้ชีวิตที่เป็นโรคต่อไปอีกกี่ปี

องค์การสหประชาชาติได้ประเมินสถานการณ์ประชากรว่าในปี 2544- 2643 จะเป็นศตวรรษแห่งผู้สูงอายุ โดยคาดการณ์ว่าผู้สูงอายุจะเพิ่มขึ้นเป็น 1.2 พันล้านคนในปี 2568 และจะกลายเป็น 2 พันล้านคนในปี 2593 ส่วนวิกฤติสังคมคนสูงอายุของไทยเองก็น่ากังวลไม่น้อยเช่นกัน

เมื่อเราคุยกันเรื่องการบริหารจัดการเงินของคู่สมรส กันไปแล้ว เราก็คงอยากรู้นะว่า ในเรื่องพฤติกรรมการใช้เงินและการวางแผนการเงินของครอบครัวที่เมืองนอก เขามีพฤติกรรมกันอย่างไร

ใกล้สิ้นปี นอกจากเป็นเทศกาลภาษีกับเกษียณแล้ว ยังเป็นเทศกาลของการแต่งงานด้วย สังเกตุง่ายๆก็คือ เรามักจะได้รับการ์ดเชิญไปงานแต่งงานมากในช่วงนี้ (แต่สำหรับผมตอนนี้ไม่ค่อยได้รับการ์ดแต่งงานแล้ว เพราะเพื่อนๆก็อายุมากๆกันทั้งนั้น ที่ได้บ่อยๆ คือ การ์ดงานศพ ไม่พ่อแม่เพื่อน ก็เพื่อนเองนั่นแหละที่ค่อยๆหายไปทีละคนสองคน) หรือ อีกอย่างที่เราสังเกตุกันได้ก็คือ ใน line group เราจะมี happy birthday เพื่อนๆใน line กันถี่มาก เพราะเกิดกันช่วงปลายปีเยอะมาก ถ้าระยะเวลาตั้งครรภ์คือ 9 เดือน แสดงว่าแต่งงานกันก็น่าจะแถวๆปลายปีนั่นแหละ

เป็นข่าวฮือฮาไปเมื่อสัปดาห์ก่อน เกี่ยวกับกรณีสรรรพากรออกกฎหมายจะเก็บภาษีเงินได้ ของบุคคลธรรมดา ที่มีรายได้จากต่างประเทศ รวมไปถึงเงินได้จากการลงทุนในหุ้นต่างประเทศ โดยจะเริ่มต้นวันที่ 1 ม.ค. 67 ทำเอาคนที่ลงทุนในต่างประเทศที่เคยวางแผนด้วยการเอาเงินได้เข้ามาคนละปีกับปีที่มีเงินได้ต้องเช็คข้อมูลกันวุ่น ว่าจะต้องทำอย่างไรต่อไป

การออมเงินที่ดี คือ การออมเงินที่ไม่เสี่ยง แถมได้ประโยชน์ทางภาษี ยิ่งได้ประโยชน์ทางภาษีแบบ 2 เด้ง คือ เงินที่ออมลดหย่อนภาษีได้ ผลตอบแทนที่ได้ไม่ต้องเสียภาษี ถ้าเราอยู่ในอัตราภาษีสูงสุด 30% หากเราออมเงิน 100,000 บาท เราจะทวงภาษีที่เสียให้สรรพากรคืนได้ 30,000 บาท แต่หากเราไม่ออมก็เท่ากับเรายอมเสีย 30,000 บาทเป็นภาษีให้สรรพากรฟรีๆ