HoonSmart.com>>เอสซีบี เอกซ์ โชว์กำไรสุทธิปี 2566 จำนวน 43,521 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 15.9% จากปีก่อน ปี’67 ตั้งเป้าการเติบโตของสินเชื่อ 3-5% หลักๆ จากบริษัท AutoX-CardX
บริษัท เอสซีบี เอกซ์ รายงานเพิ่มเติมว่า บริษัทมีรายได้จากการดำเนินงานรวม 171,103 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 10.8% จากปีก่อน ในขณะที่ค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานมีจำนวน 71,781 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 2.7% จากปีก่อน โดยมีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่อรายได้อยู่ที่ 42% ลดลงจากปีก่อนหน้าที่ระดับ 45.2% สะท้อนถึงการควบคุมค่าใช้จ่ายอย่างรัดกุม และการเพิ่มประสิทธิภาพในการดำเนินการอย่างต่อเนื่อง
บริษัทฯ ได้ตั้งเงินสำรองจำนวน 43,600 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 28.9% จากปีก่อน แสดงถึงการบริหารคุณภาพสินเชื่ออย่างรอบคอบ เพื่อรองรับความเสี่ยงจากการฟื้นตัวทางเศรษฐกิจไทยที่ไม่ทั่วถึง และความไม่แน่นอนทางภูมิรัฐศาสตร์ ในขณะที่อัตราส่วนค่าเผื่อผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นต่อสินเชื่อด้อยคุณภาพอยู่ที่ 160% เท่ากันกับปีที่แล้ว
คุณภาพของสินเชื่อโดยรวมอยู่ในระดับที่ควบคุมได้ดี โดยอัตราส่วนสินเชื่อด้อยคุณภาพ ณ สิ้นปี 2566 อยู่ที่ 3.4% ปรับตัวเพิ่มขึ้นเล็กน้อยจาก 3.3% ในปีก่อน เงินกองทุนตามกฎหมายของบริษัทฯ อยู่ในระดับแข็งแกร่งที่ 18.8% และมีอัตราส่วนผลตอบแทนต่อส่วนของผู้ถือหุ้น (ROE) ที่ระดับ 9.3%
นายอาทิตย์ นันทวิทยา ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บริษัท เอสซีบี เอกซ์ (SCB) กล่าวว่า ในปี 2566 มุ่งเน้นการให้ความช่วยเหลือลูกค้าที่ยังคงได้รับผลกระทบต่อเนื่องจากวิกฤตโควิด ภายใต้การฟื้นตัวเศรษฐกิจในประเทศที่ไม่ทั่วถึง ภาวะหนี้ครัวเรือนที่สูง ตลอดจนความเสี่ยงจากปัจจัยภายนอกที่เพิ่มสูงขึ้น บริษัทฯ เติบโตสินเชื่อผู้บริโภคแบบไม่มีหลักประกันเพิ่มขึ้นในอัตรา 24% จากปีก่อน โดยมียอดสินเชื่อคงค้างในส่วนนี้จำนวนกว่า 165,000 ล้านบาท เป็นการตอบรับแนวนโยบายภาครัฐเรื่องการเข้าถึงบริการทางการเงินสำหรับผู้มีรายได้น้อย (financial inclusion) ของประเทศ
นอกจากนี้ บริษัทฯ ได้เปิดโอกาสให้นักลงทุนรายย่อยเข้าถึงการลงทุนหุ้นกู้ของบริษัทฯ ที่ให้ผลตอบแทนมั่นคง ผ่านช่องทางดิจิทัลอย่างทั่วถึง ภายใต้สภาวะตลาดทุนที่มีความผันผวนสูง
สำหรับกลยุทธ์ในระยะต่อไป บริษัทฯ จะเน้นการเติบโตธุรกิจจากการเพิ่มประสิทธิภาพการบริการ และบริหารต้นทุนให้เหมาะสม บริษัทฯ ยังคงเดินหน้าพัฒนาขีดความสามารถด้านเทคโนโลยี เสริมสร้างความมั่นคงทางการเงิน เพื่อเป็นตัวจักรสำคัญของการพัฒนาเศรษฐกิจ ขยายการบริการลูกค้าอย่างทั่วถึง และสร้างมูลค่าผู้ถือหุ้นอย่างต่อเนื่อง
ปี 2567 บริษัทฯ กำลังก้าวเข้าสู่ระยะที่ 2 ของแผนกลยุทธ์ระยะเวลา 5 ปีที่ของบริษัทซึ่งระยะที่ 1 มุ่งเน้นในกาสร้างเทคโนโลยีหลักและรูปแบบการดำเนินงาน ส่วนระยะที่ 2 จะเป็นการเติบโตทางธุรกิจและการทำงานร่วมกันภายในกลุ่ม
ในปี 2567 คาดว่าการเติบโตหลักจะมาจากธุรกิจ Gen 2 โดยขับเคลื่อนจากบริษัท AutoX (จากการเติบโตของสินเชื่อและประสิทธิภาพที่เพิ่มขึ้นของช่องทางสาขา) และ CardX (จากการลดผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นต่อสินเชื่อและการปรับปรุงประสิทธิภาพ)
สำหรับ Gen 1 หรือ ธนาคารไทยพาณิชย์ยังคงเติบโตอย่างแข็งแกร่ง แม้อัตราการเติบโตจะชะลอลงจากปี 2566 เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยได้ขึ้นไปถึงจุดสูงสุดแล้ว บริษัทใน Gen 3 เป็นกลุ่มที่จะเปลี่ยนไปสู่เส้นทางการทำกำไร จากรูปแบบแพลตฟอร์มที่ใช้เงินมากอย่างแพลตฟอร์ม Robinhood จะลดเงินอุดหนุนอย่างมีนัยสำคัญ ในขณะเดียวกันก็มั่นใจในการก้าวสู่การทำกำไรในระยะยาว
สำหรับธุรกิจใหม่ บริษัทฯ มองหาโอกาสในการขยายธุรกิจในระดับภูมิภาค โดยตั้งเป้าที่ธุรกิจที่มีการดำเนินงานที่ดีในระดับภูมิภาคที่สามารถสร้างผลกำไรได้ทันที โดยมุ่งเน้นไปที่ธุรกิจ Gen 2 ในภูมิภาคที่ดำเนินธุรกิจได้ดี และสามารถสร้างขีดความสามารถในการดำเนินธุรกิจต่างประเทศของเรา
ในส่วนของการบริหารจัดการประสิทธิภาพของเงินทุนยังคงเป็นวาระสำคัญ และยังคงมุ่งมั่นที่จะมอบผลตอบแทนที่ยอดเยี่ยมให้กับผู้ถือหุ้นในปี 2567 SCBX ได้กำหนดเป้าหมายของบริษัท โดยการเติบโตของสินเชื่อจะอยู่ที่ 3-5% ส่วนต่างดอกเบี้ยสุทธิที่ 3.7-3.9% อัตราการเติบโตของรายได้ค่าธรรมเนียมสุทธิอยู่ที่ Low-mid single digit อัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่อรายได้ที่ 43-45% และอัตราส่วนผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นต่อสินเชื่อที่ 1.6-1.8%