HoonSmart.com>>คปภ.เดินหน้าดันเทคโนโลยีและนวัตกรรมประกันภัย ยกระดับการประเมินความเสี่ยง พัฒนาผลิตภัณฑ์ พิจารณาสินไหม พร้อมวางระบบกำกับดูแล AI Governance จรรยาบรรณเอไอ ควบคู่ความมั่นคงปลอดภัยทางไซเบอร์ การคุ้มครองข้อมูลประชาชน สนับสนุนการเติบโตเศรษฐกิจดิจิทัล
นายชูฉัตร ประมูลผล เลขาธิการ สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.) เปิดเผยในงาน Insurtech Summit 2026 ภายใต้แนวคิด “Intelligent Resilience: Beyond Boundaries” ว่า การนำเทคโนโลยีและ AI มาใช้เป็นหนึ่งในคำตอบสำคัญในการเพิ่มประสิทธิภาพทางเศรษฐกิจ ทำให้การดำเนินธุรกิจรวดเร็วขึ้น และช่วยให้ระบบเศรษฐกิจหมุนเวียนได้ดีขึ้น โดยภาคประกันภัยมีบทบาทในการสนับสนุนนโยบายรัฐบาลและตอบโจทย์ความต้องการของประชาชน
ปัจจุบันเริ่มเห็นการนำเทคโนโลยีจากผู้พัฒนาไปใช้งานจริงในบริษัทประกันภัย บริษัทนายหน้า และภาคธุรกิจที่เกี่ยวข้อง ซึ่งถือเป็นสัญญาณเชิงบวกต่อการเปลี่ยนผ่านของอุตสาหกรรม อย่างไรก็ตาม คปภ. ให้ความสำคัญกับการกำกับดูแลการใช้ AI อย่างรอบคอบ โดยได้จัดทำแนวปฏิบัติด้าน AI Governance และ Ethical AI เพื่อให้การใช้เทคโนโลยีเป็นไปอย่างมีความรับผิดชอบ
ทั้งนี้ บทบาทของธุรกิจประกันภัยไม่ได้จำกัดอยู่เพียงการเป็นผลิตภัณฑ์ทางการเงิน แต่เป็นกลไกสำคัญในการบรรเทาความเสียหาย ช่วยเหลือประชาชน และทำให้ภาคธุรกิจสามารถกลับมาดำเนินงานได้รวดเร็ว หลังเผชิญความเสี่ยงจากโรคระบาดและภัยธรรมชาติที่มีความรุนแรงและคาดการณ์ได้ยากขึ้น
คปภ. จึงมุ่งยกระดับระบบประกันภัยให้เป็นเสมือนโครงสร้างพื้นฐานด้านความมั่นคงของประเทศ ตามทิศทางแผนพัฒนาการประกันภัย ฉบับที่ 5 โดยมองว่าเทคโนโลยีและนวัตกรรมในช่วง 5 ปีข้างหน้าจะไม่ใช่เพียงทางเลือก แต่เป็นกลไกสำคัญในการเพิ่มขีดความสามารถการบริหารความเสี่ยง และขยายโอกาสให้ประชาชนเข้าถึงระบบประกันภัยได้มากขึ้น
สำหรับทิศทางการกำกับดูแลและพัฒนาอุตสาหกรรม คปภ. วางหลักการสำคัญ 4 ด้าน ได้แก่
1. Stability and Ecosystem Structure สร้างความร่วมมือระหว่างหน่วยงานกำกับดูแล บริษัทประกันภัย และผู้พัฒนาเทคโนโลยี เพื่อสร้างระบบนิเวศที่เอื้อต่อการพัฒนานวัตกรรมและตอบโจทย์ภาคธุรกิจและประชาชน
2. Resilience and Healthspan เพิ่มขีดความสามารถในการรับมือความเสี่ยง โดยนำข้อมูลและเทคโนโลยีมาใช้พัฒนาผลิตภัณฑ์ประกันภัย รวมถึงนวัตกรรมด้านสุขภาพ
3. Technology and Data for Inclusion นำ AI และข้อมูลมาช่วยเพิ่มประสิทธิภาพการดำเนินธุรกิจ ออกแบบผลิตภัณฑ์ให้เหมาะสมกับความเสี่ยง และขยายการเข้าถึงประกันภัยอย่างทั่วถึง
4. Human Skills and Ethics พัฒนาทักษะบุคลากรให้พร้อมรับการเปลี่ยนแปลง ควบคู่การใช้เทคโนโลยีอย่างมีจริยธรรม โดยยังคงให้ความสำคัญกับบุคลากรซึ่งเป็นหัวใจของการให้บริการ แม้ AI จะช่วยประมวลผลและเพิ่มประสิทธิภาพการทำงานของตัวแทนประกันภัยได้มากขึ้นก็ตาม
นายชูฉัตร กล่าวว่า คปภ.เตรียมนำ Parametric Insurance หรือประกันภัยที่จ่ายค่าสินไหมตามเงื่อนไขหรือดัชนีที่กำหนดไว้ล่วงหน้า เป็นครั้งแรกในประเทศไทย สำหรับกรมธรรม์ประกันภัยน้ำท่วม โดยกำหนดให้จ่ายเงินชดเชย 10,000 บาทแรกทันทีเมื่อเกิดเหตุอุทกภัยตามเงื่อนไขกรมธรรม์
ส่วนความเสียหายที่เกินกว่าวงเงินดังกล่าว จะนำแพลตฟอร์มแอปพลิเคชันมาใช้ให้ประชาชนสามารถถ่ายภาพความเสียหาย เพื่อช่วยประเมินและเร่งกระบวนการพิจารณาค่าสินไหมให้รวดเร็วยิ่งขึ้น
ขณะที่ภาคธุรกิจประกันภัยเริ่มนำ AI และ Generative AI เข้ามาเปลี่ยนกระบวนการดำเนินธุรกิจ ตั้งแต่การประเมินความเสี่ยง การออกแบบผลิตภัณฑ์ ไปจนถึงการพิจารณาค่าสินไหมทดแทน คปภ. จึงให้ความสำคัญกับการกำกับดูแลให้ระบบ AI มีความโปร่งใส สามารถอธิบายและตรวจสอบได้ พร้อมดูแลความมั่นคงปลอดภัยทางไซเบอร์ (Cybersecurity) และการคุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคลตาม PDPA
สำหรับการจัดงาน Insurtech Summit 2026 เป็นการต่อยอดความสำเร็จจากปีก่อน ซึ่งมีผู้บริหารและผู้เชี่ยวชาญจากทั่วโลกเข้าร่วมกว่า 400 คน พร้อมกิจกรรม Business Matching ที่สร้างความร่วมมือทางธุรกิจอย่างเป็นรูปธรรม
“ปีนี้จึงมุ่งขยายความร่วมมือไปสู่การสร้างนวัตกรรมที่สามารถนำไปใช้ได้จริง ผ่าน Innovation Showcase กิจกรรม Networking และความร่วมมือกับองค์กรระดับนานาชาติ”นายชูฉัตร กล่าว
นายชูฉัตร กล่าวว่า ในปีหน้า สำนักงาน คปภ. และศูนย์ส่งเสริมเทคโนโลยีด้านการประกันภัย (CIT) มีแผนจัดงานครั้งสำคัญเพื่อเชื่อมโยงองค์ความรู้ทางวิชาการกับนวัตกรรมเชิงพาณิชย์อย่างเต็มรูปแบบ มุ่งผลักดันประเทศไทยสู่การเป็นศูนย์กลาง Insurtech ของภูมิภาคอาเซียน หรือ ASEAN Insurtech Hub