HoonSmart.com>> หนึ่งในทางเลือกการลงทุนเพื่อ “วางแผนเกษียณ” ที่ง่ายและจบในกองทุนเดียวกับ “One-Stop Retirement Fund” ผ่าน 2 กองทุนรวม “UPRE” และ “UPOST” ของบลจ.ยูโอบี (ประเทศไทย) ตอบโจทย์การลงทุนทั้งช่วงก่อนเกษียณ (Pre-Retirement) และหลังเกษียณ (Post-Retirement) รองรับสังคมสูงวัย อายุเฉลี่ยยาวขึ้น ด้วยจุดเด่นปรับพอร์ตลงทุนอัตโนมัติ ให้สอดคล้องกับอายุที่เปลี่ยนไป
“การเกษียณไม่ได้สิ้นสุดในช่วงชีวิตการทำงาน แต่เป็นจุดเริ่มต้นของช่วงชีวิตใหม่ที่อาจยาวนานกว่า 25-30 ปี และมีความเสี่ยงทางการเงินมากขึ้นในโลกที่อายุยืนขึ้น”
จากโครงสร้างประชากรไทยที่ก้าวเข้าสู่ “สังคมสูงวัย” อย่างเต็มรูปแบบ ข้อมูลประชากรไทยอายุ 60 ปีขึ้นไปมีสัดส่วนประมาณ 1 ใน 5 ของประชากรทั้งหมด ขณะที่อายุขัยเฉลี่ยของคนไทยปรับเพิ่มขึ้นเป็นราว 77-78 ปี เป็นผลจาก “ความก้าวหน้าของเทคโนโลยีทางการแพทย์” ช่วยให้ผู้คนมี “อายุยืนยาวขึ้น” หลายคนอาจมีอายุยืนถึง 90-100 ปี ทำให้ช่วงเวลาหลังเกษียณยาวนานขึ้น
การวางแผนการเงินและเตรียมความพร้อม เพื่อการเกษียณจึงมีความสำคัญ และจำเป็นต้องมี “การวางแผนทางการเงิน” ที่รอบคอบมากกว่าเดิม
“ปัจจุบันคนส่วนใหญ่ยังวางแผนเก็บเงินเกษียณแบบแยกส่วนกัน เช่น ผ่านกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (PVD) ,กองทุนผสม หรือประกัน ซึ่งยังไม่เป็นภาพใหญ่ และคนมักมองแค่การเก็บเงินก้อนเพื่อเกษียณ แต่ยังไม่ได้มองเรื่องการสร้างรายได้หลังเกษียณ จากผลสำรวจพบว่า คนไทยส่วนใหญ่ยังไม่รู้ว่าตนเองต้องมีเงินหลังเกษียณเท่าไร”
อีกประเด็นที่พบคือ คนที่สะสมเงินผ่านกองทุน PVD ส่วนใหญ่มักนำเงินก้อนที่ได้หลังเกษียณไปพักไว้ในสินทรัพย์เสี่ยงต่ำมาก เช่น เงินฝาก พันธบัตร หรือกองทุนตลาดเงิน ซึ่งให้ผลตอบแทนที่ไม่ชนะเงินเฟ้อ ขณะที่ค่าใช้จ่ายด้านการพยาบาลหลังเกษียณ มีอัตราเติบโตสูงกว่าเงินเฟ้อทั่วไปถึง 5%–7%” นางอรพรรณ ตัณฑประศาสน์ ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ หัวหน้าฝ่ายกลยุทธ์และพัฒนาผลิตภัณฑ์การลงทุน สายพัฒนาธุรกิจ บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน (บลจ.) ยูโอบี (ประเทศไทย) กล่าว
บลจ.ยูโอบี จึงพัฒนาผลิตภัณฑ์กองทุนรวมภายใต้แนวคิด One-Stop Retirement Fund สำหรับวางแผนเกษียณ แบ่งตามช่วงชีวิต (ก่อนและหลังเกษียณ) ให้ถือยาวได้ต่อเนื่อง โดยไม่ต้องขายคืนเมื่อถึงวันเกษียณ ผ่าน กองทุนเปิด ยูไนเต็ด พรี สตราทีจิค กลายด์-พาธ ฟันด์ (UPRE) และกองทุนเปิด ยูไนเต็ด โพส สตราทีจิค กลายด์-พาธ ฟันด์ (UPOST) ที่ออกแบบมา เพื่อรองรับการลงทุนทั้งก่อนและหลังเกษียณ เน้นการจัดสรรสินทรัพย์ให้เหมาะสมกับวัตถุประสงค์ของผู้ลงทุนในแต่ละช่วงวัย
กองทุน UPRE หรือ Pre-Retirement : เหมาะสำหรับผู้ที่อยู่ในช่วงประมาณ 10-15 ปีก่อนเกษียณ มุ่งเน้นการสะสมความมั่งคั่งและสร้างการเติบโตของเงินลงทุนในระยะยาว
นโยบายการลงทุนในหน่วยลงทุนของกองทุน T. Rowe Price Funds SICAV – Retirement Allocation Fund – 2 (Class A10 (USD)) โดยมีสัดส่วนการลงทุนในตราสารทุนประมาณ 65% ของมูลค่าทรัพย์สินสุทธิ (NAV)
กองทุน UPOST หรือ Post-Retirement เหมาะสำหรับผู้ที่อยู่ในช่วงประมาณ 10-15 ปีหลังเกษียณ โดยมุ่งเน้นการสร้างกระแสเงินสดและรายได้จากการลงทุนอย่างสม่ำเสมอและยั่งยืน
นโยบายการลงทุนในหน่วยลงทุนของกองทุน T. Rowe Price Funds SICAV – Retirement Allocation Fund – 1 (Class A10 (USD)) ซึ่งมีสัดส่วนการลงทุนในตราสารทุนประมาณ 51% ของ NAV
จุดเด่นกองทุน
1.ปรับพอร์ตตามช่วงชีวิตอัตโนมัติ (Lifecycle Glide Path)
นักลงทุนไม่ต้องปรับสัดส่วนสินทรัพย์เองเมื่ออายุเพิ่มขึ้น โดยมีผู้จัดการกองทุนบริหารพอร์ตการลงทุนให้สอดคล้องกับอายุที่เปลี่ยนไป โดยเน้นการเติบโตของเงินลงทุนในช่วงต้น และค่อยๆ ลดความเสี่ยงของพอร์ตลงตามความสามารถในการรับความเสี่ยงที่เปลี่ยนไปตามช่วงอายุ
ตอบโจทย์ทั้งผู้ลงทุนที่ต้องการ “สะสมเงินออมก่อนเกษียณ” (Pre-Retirement) และ “การบริหารความมั่งคั่งหลังเกษียณ” (Post-Retirement) ให้สามารถมีโอกาสสร้างกระแสเงินสดและรักษาความมั่นคงทางการเงินได้ในระยะยาว
2.บริหารความเสี่ยงแบบองค์รวม (Holistic Risk Management)
การปรับพอร์ตของกองทุนจะต่างจากกองทุนผสมทั่วไปในไทย ไม่ได้มองแค่ภาวะตลาดและไม่ปรับสัดส่วนตามสภาวะเศรษฐกิจระยะสั้น แต่เน้นปรับตาม อายุ และยังรวมถึงพฤติกรรมผู้ลงทุน (Behavioral Factors) อายุที่ยืนขึ้น (Longevity Risk) เงินเฟ้อ และความผันผวน เพื่อให้พอร์ตอยู่รอดในระยะยาว
3.ลงทุนแบบ Multi-Asset ทั่วโลก (Global Diversification)
กระจายการลงทุนทั่วโลก ครอบคลุมตราสารทุนและตราสารหนี้ เพื่อเพิ่มโอกาสการเติบโตและช่วยลดความผันผวนจากการพึ่งพาตลาดเดียว
กองทุน UPRE และ UPOST มีนโยบายลงทุนผ่านกองทุนต่างประเทศ บริหารจัดการโดย T. Rowe Price ผู้นำด้าน Retirement Solutions ระดับโลกที่มีประสบการณ์ยาวนานกว่า 20 ปี ในการบริหารกองทุน Target date (กองทุนกำหนดเป้าหมายตามวันเกษียณ) และเป็นผู้จัดการกองทุน Target date แบบ Active อันดับ 1 ของโลก
T. Rowe Price ยังได้รับความไว้วางใจจากสมาชิกแผนการเกษียณกว่า 2.4 ล้านราย ผ่านแผนการเกษียณมากกว่า 8,000 แผน และเป็นบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนจากสหรัฐอเมริกา มีเงินภายใต้การจัดการกองทุนเป็นอันดับ 8 ของโลก และมีสินทรัพย์ภายใต้การบริหาร (AUM) มูลค่าประมาณ 1.7 ล้านล้านดอลลาร์สหรัฐ (ที่มา :T. Rowe Price ข้อมูล ณ เดือนพ.ค.2569)
สำหรับผลการดำเนินงานของกองทุนหลักของกองทุน UPRE สามารถสร้างอัตราผลตอบแทนย้อนหลังตั้งแต่จัดตั้งกองทุนได้ 17.10% (จัดตั้งกองทุนตั้งแต่ 15 ก.ค.2568) และ กองทุนหลักของกองทุน UPOST สร้างผลตอบแทนได้ 14.23% (ณ พ.ค.2569) สะท้อนให้เห็นถึงความสามารถในการสร้างผลตอบแทนภายใต้ภาวะตลาดที่ผันผวน และตอกย้ำความแข็งแกร่งของกลยุทธ์การลงทุนเพื่อสร้างการเติบโตของเงินทุนในระยะยาว (ที่มา : T. Rowe Price ข้อมูล ณ 31 ส.ค.2569)
ทั้งนี้ ผลการดำเนินงานในอดีต/ผลการเปรียบเทียบผลการดำเนินงานที่เกี่ยวข้องกับผลิตภัณฑ์ในตลาดทุน มิได้เป็นสิ่งยืนยันถึงผลการดำเนินงานในอนาคต
กองทุน UPRE และ UPOST สามารถซื้อและขายคืนได้ทุกวันทำการ ไม่กำหนดเงินลงทุนขั้นต่ำสำหรับการสั่งซื้อครั้งแรกและการสั่งซื้อครั้งถัดไป
ทั้งนี้ มีระยะเวลาการรับเงินค่าขายคืนภายใน T+7 วันทำการนับจากวันทำรายการขายคืน (โดยทั่วไปจะได้รับเงินภายใน T+4 วันทำการนับจากวันทำรายการขายคืน ซึ่งระยะเวลาการรับเงินค่าขายคืนดังกล่าวไม่นับรวมวันหยุดทำการในต่างประเทศ)
ข้อมูลเพิ่มเติมกองทุน
UPRE : https://www.uobam.co.th/th/mutual-fund/01065/UPRE
UPOST : https://www.uobam.co.th/th/mutual-fund/01066/UPOST
