โดย..สาธิต บวรสันติสุทธิ์, CFP นักวางแผนการเงิน
เงิน ใครก็อยากได้ หลายคนโชคดีได้เงินมา กลับรักษาเงินนั้นไว้ไม่ได้ (อย่างกรณีสามล้อถูกหวยที่เคยเกิดขึ้นในอดีต) หลายคนเพราะบริหารเงินไม่เป็น สุดท้าย ชีวิตงาน ชีวิตครอบครัว ต้องล้มเหลว เพราะเงิน หลายคนออมเงินไม่เพียงพอ สุดท้าย ยามชราต้องอยู่อย่างโดดเดี่ยว ขาดลูกหลานดูแล หลายคนเพราะไม่เข้าใจเงินจึงตกเป็นเหยื่อของมิจฉาชีพ สูญเงินออมที่สะสมมาตลอดชีวิต และหลายคนแทนที่จะเป็นนายของเงิน กลับตกเป็นทาสของเงิน เพราะไม่เข้าใจ “กฎของเงิน”
อยากเป็นนายของเงิน อยากมีความมั่งคั่งและมั่นคงทางการเงิน เราควรเข้าใจ “กฎของเงิน” กันก่อน
1. Pay yourself first จ่ายเงินให้ตัวเองก่อน คือ แบ่งออมก่อนใช้จ่ายเสมอ เพื่อให้เรามีเงินสะสมในอนาคต
2. Know how to risk it and leverage it รู้จักประเมินความเสี่ยงเทียบกับประโยชน์หรือผลตอบแทนที่คาดว่าจะได้รับว่าคุ้มค่าหรือไม่ และหากจะก่อหนี้ เพื่อขยายผลตอบแทน ก็ต้องรู้จักควบคุม และใช้ทรัพยากรให้คุ้มค่า
3. Learn how to invest เรียนรู้วิธีการลงทุน การลงทุนคือ การอดใจใช้จ่ายในวันนี้เพื่อผลตอบแทนที่ดีในอนาคต เงินจะงอกเงยได้ ต้องรู้จักทำให้มันทำงาน ไม่ใช่แค่เก็บไว้เฉยๆ แต่ “การลงทุนมีความเสี่ยง ผู้ลงทุนควรศึกษาข้อมูลก่อนตัดสินใจลงทุน”
4. Don’t use credit if you don’t have cash อย่าใช้เครดิตถ้าเราไม่มีเงินสด หรือพูดง่ายๆ ถ้าเราไม่มีเงิน หรือ รายได้ที่เพียงพอสำหรับการชดใช้หนี้ เราก็ไม่ควรก่อหนี้ การเป็นหนี้ที่ไม่มีการวางแผนเป็นภาระในระยะยาว
5. Give every dollar a job คนมักเข้าใจผิดกันเสมอเวลาพูดเรื่อง “การวางแผนการเงิน” ว่าคือ “การลงทุน” จริงๆแล้ว การลงทุนเป็นเพียงงานหนึ่งของเงินเท่านั้น เงินมีหลายงานที่ต้องทำ ไม่ว่าจะเป็นงานบริหารความเสี่ยง คือ คอยช่วยเหลือยามเราลำบาก หรือการสำรองยามฉุกเฉิน คือ พร้อมออกมาสู้รบแทนเราได้ยามเราเพลี่ยงพล้ำ หรือ การสร้างผลตอบแทน คือ เป็นแนวหน้าในการหาผลตอบแทน เราควรกำหนดหน้าที่ให้กับเงินทุกบาท จัดการเงินด้วยแผนที่ชัดเจน จัดสัดส่วนเงินตามหน้าที่อย่างเหมาะสม เช่น ออม ลงทุน บริหารความเสี่ยง สำรองยามฉุกเฉิน หรือใช้จ่ายจำเป็น ฯลฯ เพื่อว่า เงินออมที่ทำงานจะกลับมาเป็นจะสร้างประโยชน์ให้เราได้มากที่สุด
6. Always make money work for you ตลาดหลักทรัพย์ฯ มีคำพูดเก๋ๆคำหนึ่งเสมอ “ให้เงินทำงาน” ร่างกายจะแข็งแรง ต้องออกกำลังกาย คนจะมีคุณค่า ก็ต้องทำงาน เงินก็เช่นกัน เงินจะมีมูลค่าเพิ่มขึ้น เงินก็ต้องทำงาน เพื่อว่า เงินออมที่ทำงานจะกลับมาเป็นแหล่งรายได้แบบ passive income ของเราในอนาคต แทนการทำงานตลอดเวลา
7. Don’t be a slave to money อย่าเป็นทาสของเงิน ใช้เงินอย่างมีสติ ไม่ให้มันควบคุมชีวิตเรา ส่วนใหญ่ปัญหาของเงินไม่ได้เกิดจากการลงทุนที่ผิดพลาด แต่เกิดจากการใช้จ่ายที่ผิดพลาดมากกว่า Warren Buffett เคยกล่าวไว้ว่า “ถ้าคุณซื้อแต่ของไม่จำเป็น ไม่นานคุณจะต้องขายของที่จำเป็น” “If you buy things you do not need, soon you will have to sell things you need.”
8. Keep your finances organized ร่างกายเรายังต้องจัดระเบียบ ไม่ว่าจะเป็นเรื่องกิน เรื่องพักผ่อน เรื่องออกกำลังกาย ฯลฯ เงินเราก็ต้องจัดระเบียบเหมือนกัน เครื่องมือที่ดีที่สุดอันหนึ่งในการจัดระเบียบเงิน คือ บัญชีรายรับ รายจ่าย ทำให้เรารู้ว่าเงินเข้า-ออกที่ไหน จะได้วางแผนได้ถูกต้อง ทำให้เรารู้พฤติกรรมการใช้จ่ายของเรา รู้สุขภาพการเงินของเรา เหมือนเราตรวจสุขภาพทำให้รู้ว่าสุขภาพแข็งแรงดีหรือไม่ มีความเสี่ยงที่จะเป็นโรคอะไรหรือไม่ และควรปฏิบัติตัวอย่างไร บัญชีรายรับรายจ่าย ทำงานคล้ายกันเลย สมัยก่อนต้องจดใส่สมุด นั่งคำนวณเอง เดี๋ยวนี้สะดวกมาก มีแอปช่วย สรุปเป็นหมวดหมู่ วิเคราะห์ หรือกำหนดให้แจ้งเตือนตามเงื่อนไขที่เราตั้งไว้ได้ สำคัญคือ เรามีวินัยเพียงพอที่จะทำต่อเนื่องหรือไม่
9. If you have it, don’t flaunt it ถ้ามีเงิน ไม่ต้องอวด รวยเงียบๆปลอดภัยสุด ทั้งปลอดภัยจากมิจฉาชีพ และจากคนที่มานับญาติขอยืม ขอแบ่งปัน ไม่ให้ก็จะถูกกล่าวหาว่า “ไร้น้ำใจ” ให้ยืม ก็ “เสียเงิน เสียเพื่อน เสียญาติ” สู้รวยเงียบๆ เก็บเงินไว้กับตัวดีกว่า ตอนลำบากไม่มีใครช่วย ตอนร่ำรวยมีแต่คนขอ “เกรงใจเขา เราลำบาก อย่าหาทำ”
หน้ากระดาษหมด ต่อตอน 2 สัปดาห์หน้าครับ
———————————————————————————————————————————————————–
