HoonSmart.com>>ฟิลลิปประกันชีวิต เล่นกับกระแสตลาดยุคเศรษฐกิจซบ เปิดผ่อนเบี้ย 0% ยาว 12 เดือน พร้อมค้ำประกันผลตอบแทนคงที่ทุกแบบประกัน ยันอัตราดอกเบี้ยนโยบายลด ยังไม่กระทบลูกค้า วางเป้า’68 ยอดขายเบี้ยใหม่โต 300% ลั่นอัตราความเพียงพอเงินกองทุนยืน 240-250% มีสินทรัพย์ลงทุนที่ยีลด์ดีพร้อมคืนตามสัญญา ถึงจุดที่เดินเองได้ ในวันนี้ไม่ต้องขอเงินบริษัทแม่
นายธฤทธิ์ พรหมนารถ ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บริษัท ฟิลลิปประกันชีวิต เปิดเผยผลงานไตรมาสแรก ปี 2568 สร้างการเติบโตอย่างต่อเนื่อง ด้วยอัตราเบี้ยประกันภัยรับรวม เพิ่มสูงขึ้น 103% เมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดียวกันของปีที่ผ่านมา ช่องทางการขายผ่านตัวแทนประกันชีวิต ยังคงทำยอดขายสูงสุดมี สัดส่วน 84% ด้านช่องทางออนไลน์ เติบโตขึ้น มีสัดส่วน 14% และช่องทางการขายผ่านโบรกเกอร์ สัดส่วน 2% แสดงถึงประสิทธิภาพของกลยุทธ์ที่ได้วางไว้ และความแข็งแกร่งของช่องทางการจัดจำหน่าย
เป้าเบี้ยปีแรก 400-500 ล้านบาท
สำหรับ แผนปี 2568 ตั้งเป้าเบี้ยประกันภัยรับปีแรก (FYP) 400-500 ล้านบาท หากปิดที่ 400 ล้านบาท จะโต 300% ซึ่งเป็นผลมาจากฐานที่เล็ก จากช่องทางตัวแทน 300-400 ล้านบาท ช่องทางออนไลน์ และขายตรง 50-100 ล้านบาท ช่องทางโบรกเกอร์ 100 ล้านบาท โดยไตรมาสแรกเบี้ยปีแรกแตะ 150 ล้านบาทแล้ว เชื่อมั่นว่าอีก 3 ไตรมาสที่เหลือน่าจะทำได้ตามเป้า แม้ว่าภาวะเศรษฐกิจจะยังชะลอตัว และความไม่แน่นอนจากปัจจัยต่างประเทศ แต่ผลจากการที่วางรากฐานไว้ดีในช่วงปี 2567 ต่อเนื่องถึงปีนี้ทำให้บริษัทฯยังคงเป็นไปตามแผน
บริษัทฯ ยังสามารถรักษาอัตราส่วนความเพียงพอของเงินกองทุน (CAR) ได้ในระดับที่ดี โดย CAR เพิ่มขึ้นมาอยู่ที่ 250% จาก 170% สะท้อนถึงความมั่นคงทางการเงินที่แข็งแกร่ง พร้อมที่จะขยายตลาด ภายใต้ความสมดุลของฐานลูกค้า แบบประกัน และช่องทางการจัดจำหน่าย ให้มีความหลากหลาย เพื่อสร้างผลกำไรอย่างมั่นคง เพื่อประโยชน์สูงสุดต่อบริษัทฯ พนักงาน ลูกค้า และผู้ถือหุ้น ภายใต้แนวคิด ‘เติบโตอย่างยั่งยืน’
“เพื่อผลักดันองค์กร สู่การเป็นบริษัทประกันชีวิตชั้นนำ โดยเน้นที่การพัฒนาประสบการณ์ของลูกค้า (Customers’ Experiences) มีการปรับกลยุทธ์และกระบวนการทำงานทุกอย่างออกมาเป็น 3 ด้าน คือ หนึ่ง ลูกค้ามาเป็นที่หนึ่ง สอง พัฒนาผลิตภัณฑ์ที่หลากหลาย สาม ขยายธุรกิจผ่านช่องทางต่างๆ ครอบคลุมไลฟ์สไตล์ลูกค้า ซึ่งเร็วๆ นี้จะมีการเปิดตัวโปรแกรม Loyalty Program ออกมา”นายธฤทธิ์ กล่าว
นายธฤทธิ์ กล่าวว่า กลยุทธ์ ลูกค้ามาเป็นที่หนึ่ง จะเห็นว่าแบบประกันชีวิตที่บริษัทฯขาย และออกมาใหม่อีก 4 แบบ มีการปรับผลประโยชน์ ความคุ้มครอง ตอบโจทย์การวางแผนประกันชีวิต การออม ที่ตอบโจทย์การวางแผนทางการเงิน ให้เหมาะสมกับลูกค้าชาวไทย ที่เข้าใจง่าย มีความยืดหยุ่น ตอบสนองความต้องการในแต่ละช่วงชีวิต ขจัดปัญหาต่างๆ ที่เป็นอุปสรรคให้หายไป ถือว่าเป็นกลยุทธ์หลักที่สำคัญอย่างมาก ในการปรับเปลี่ยนผลิตภัณฑ์ เพื่อเพิ่มฐานลูกค้าใหม่และรักษาฐานลูกค้าเดิม
“คำนึงถึงความคุ้มค่าของผลตอบแทนเมื่อเทียบกับความเสี่ยง เพื่อสร้างความมั่นใจให้กับลูกค้า และรักษาความสัมพันธ์ในระยะยาว รวมถึงการสร้างประสบการณ์ด้านการบริการที่ดีที่สุดให้กับลูกค้า”นายธฤทธิ์ กล่าว
ผ่อนเบี้ยใหม่ 12 เดือน 0%
นายธฤทธิ์ กล่าวว่า กลยุทธ์ พัฒนาผลิตภัณฑ์ที่หลากหลาย ตอบโจทย์ทุกความต้องการของลูกค้าในแต่ละช่วงของชีวิต ด้วยความเข้าใจในความเปลี่ยนแปลงในโลกยุคปัจจุบัน สอดคล้องกับวิถีชีวิตของคนไทยในแต่ละช่วงวัย ครอบคลุมคนรุ่นใหม่ วัยทำงาน หรือวัยเกษียณ เพื่อให้ลูกค้าทุกกลุ่มได้รับความคุ้มครองที่เหมาะสม และการบริการที่ตรงจุด โดยเฉพาะการชำระเบี้ยประกันชีวิตสามารถชำระได้ทุกช่องทาง
สำหรับ แบบประกัน 4 แบบที่ออกมาแล้วในปีนี้ โดย 2 แบบแรกขายผ่านออนไลน์เป็นหลัก คือ แม็กซ์ เท็น วัน 10/1 เอ็กซ์ตร้า จ่ายเบี้ยครั้งเดียว คุ้มครองชีวิต 10 ปี เป็นแบบประกันที่เข้าใจง่าย เบี้ยเท่าทุน โดยเริ่มต้นที่ 3 หมื่นบาท ให้ผ่อนได้ 0% ได้ 12 เดือน มีเงินคืนปีละ 2.5% ต่อปี ได้สิทธิลดหย่อนภาษี 1 แสนบาท ถือเป็นแบบที่เข้าใกล้ประชาชนมากขึ้น
แม็กซ์ อีเลฟเว่น ไฟว์ 11/5 แบบประกันออมทรัพย์ระยะกลาง มีเงินคืน 11% ต่อปี ที่เน้นผลตอบแทนในรูปแบบเงินคืนที่สูง ให้ผลตอบแทนที่น่าสนใจกว่าเงินฝากออมทรัพย์ ควบคู่กับสิทธิประโยชน์ทางภาษี 1 แสนบาท มีผลตอบแทนที่มั่นคง ไม่ต้องตรวจสุขภาพ เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการวางแผนการเงินในระยะยาว พร้อมรับความคุ้มครองชีวิต
อีก 2 แบบขายผ่านตัวแทน แบบสมาร์ท ไลฟ์ 90/20 และโปร เซฟวิ่ง 20/7 ขายผ่านออนไลน์ เพราะเป็นประกันระยะยาว ที่ต้องอาศัยการอธิบายถึงความคุ้มครองชีวิตที่ได้รับ ผลตอบแทนในระยะยาว และได้สิทธิประโยชน์ทางภาษี และยังให้ผลประโยชน์ที่ดีต่อตัวแทนด้วย
ยันดอกเบี้ยลงไม่กระทบลูกค้า
แบบประกันยังคงมีการค้ำประกันผลตอบแทนที่แน่นอน เมื่อเทียบกับตลาดที่เปลี่ยนไปเป็นแบบที่จะได้รับผลตอบแทนตามผลกำไรที่บริษัทประกันชีวิตหาได้ โดย 4 แบบประกันข้างต้น เป็นเรือธงหลักที่จะทำตลาดในปีนี้ ครอบคลุมคนรุ่นใหม่ ที่ต้องการออมสั้น คนวางแผนการเงินที่ต้องการออมและความคุ้มครองชีวิตระยะกลาง ถึงยาว ยังมีการค้ำประกันผลตอบแทนที่แน่นอนเช่นเดิม โดยได้เตรียมความเพียงพอของเงินกองทุนอยู่ที่ 240-250% แล้ว ไม่ต้องพึ่งเงินทุนจากบริษัทแม่แล้ว และจากการคาดการณ์ว่าเศรษฐกิจยังคงชะลอตัว ฝ่ายลงทุนมีการเข้าไปซื้อสินทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนคงที่ ทั้งหุ้นกู้ และพันธบัตรรัฐบาล ไว้แล้วมูลค่าหลายร้อยล้านบาท
“จากเป้าเบี้ยปีแรก 400-500 ล้านบาท เรามีเสบียงเตรียมพร้อมไว้แล้ว คือมีการซื้อสินทรัพย์ลงทุนไว้เรียบร้อยแล้ว เพื่อสร้างผลตอบแทนให้ได้ตามที่ค้ำประกันไว้ การปรับลดอัตราดอกเบี้ยนโยบาย จึงยังไม่ส่งผลกระทบต่อผลตอบแทนของกรมธรรม์ที่ให้ลูกค้า”นายธฤทธิ์ กล่าว
นายธฤทธิ์ กล่าวว่า อย่างไรก็ตาม ถ้ายอดขายเพิ่มขึ้นอย่างมากเกินกว่าสินทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนคงที่ ที่ได้ลงทุนไปแล้ว อาจจะมีการออกแบบประกันที่ให้ผลตอบแทนตามกำไรจากการลงทุนก็ได้ในอนาคต และมองว่าหลังจากนี้เชื่อว่าบริษัทประกันชีวิต อาจจะมีการปรับเปลี่ยนผลตอบแทนตามกรมธรรม์ลง เพื่อให้สอดคล้องกับอัตราดอกเบี้ยนโยบายที่ลดลง เพราะการลงทุนมีความยากลำบากเพิ่มขึ้น
หวังตัวแทนโดดเด่น
กลยุทธ์ การขยายธุรกิจ ช่องทางการขายผ่านตัวแทนประกันชีวิต บริษัทฯได้ให้ความสำคัญกับการพัฒนาบุคลากร ทีมขายและตัวแทนประกันชีวิต สนับสนุนการอบรมเพื่อพัฒนาศักยภาพ คุณภาพการขาย พร้อมส่งเสริมทักษะและความรู้ในด้านการให้คำปรึกษาทางการเงิน และนำเทคโนโลยีเข้ามาช่วยสนับสนุนการขาย เพื่อยกระดับการให้บริการให้มีความแตกต่างและโดดเด่น สร้างความพึงพอใจสูงสุดให้แก่ลูกค้า
รวมทั้งออกแบบโครงสร้างค่าตอบแทนและสวัสดิการที่เหมาะสม เพื่อช่วยให้ตัวแทนประกันชีวิตสามารถเติบโตในสายอาชีพได้อย่างยั่งยืน ผ่านการฝึกอบรมอย่างต่อเนื่องผ่าน โดยได้มีการเปิดตัว น.ส.พรนภัส เตชะคงคา ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร สายงานตัวแทน คนใหม่ที่จะมานำทัพตัวแทน 1,000 คน
ด้านช่องทางออนไลน์ ที่กำลังมาแรง มีการพัฒนาด้านเทคโนโลยีอย่างสม่ำเสมอ เพื่อมุ่งสู่การเป็นผู้นำตลาดประกันชีวิตออนไลน์ รวมถึงเปิดตัวผลิตภัณฑ์ที่ออกแบบเฉพาะสำหรับช่องทางนี้ เพื่อตอบโจทย์ชีวิตคนยุคดิจิทัล ให้สามารถซื้อประกันออนไลน์ได้สะดวก รวดเร็ว ทุกที่ ทุกเวลา และคำนึงถึงความปลอดภัยสูงสุดในทุกกระบวนการ โดยมีการพัฒนาเว็บไซต์สำหรับการขายผลิตภัณฑ์ในช่องทางออนไลน์ให้มีความทันสมัย ใช้งานง่าย เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพการให้บริการ และยกระดับประสบการณ์ของลูกค้า เพิ่มความสะดวกสบายให้แก่ลูกค้า และช่วยให้บริษัทฯ สามารถให้บริการได้อย่างรวดเร็ว แม่นยำ ปลอดภัย และตอบโจทย์การใช้งานในยุคดิจิทัลอย่างแท้จริง
การสร้างพันธมิตรทางธุรกิจ ที่ปีนี้เพิ่มขึ้นมาอีก 3 ราย ซึ่งบริษัทฯยังคงเดินหน้าสร้างความร่วมมือกับพันธมิตรในหลากหลายภาคส่วน รวมถึงผู้ให้บริการทางการเงินอื่นๆ ที่ไม่ใช่สถาบันการเงิน เพื่อเพิ่มช่องทางในการเข้าถึงกลุ่มลูกค้าใหม่ๆ และสร้างเครือข่ายทางธุรกิจที่แข็งแกร่ง ช่วยขยายฐานลูกค้า และเข้าถึงกลุ่มลูกค้าในตลาดที่กว้างมากขึ้นได้อย่างมีประสิทธิภาพ