“อดิศร” เผย ซีไอเอ็มบี ไทย เล็งใช้ข้อมูล Social Network ประกอบการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อรายย่อย พร้อมเข้าทดสอบใน Sandbox ของ ธปท.
นายอดิศร เสริมชัยวงศ์ รองกรรมการผู้จัดการใหญ่ ธุรกิจรายย่อย ธนาคารซีไอเอ็มบี ไทย เปิดเผยว่า ในเร็วๆ นี้ธนาคารจะใช้ข้อมูลในสื่อสังคมออนไลน์ หรือ Social Network เช่น เฟซบุ๊ก อินสตาแกรม และทวิตเตอร์ มาใช้ประกอบการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อรายย่อย โดยในระยะแรกจะนำมาวิเคราะห์ควบคู่กับรูปแบบเดิมที่พิจารณาจากข้อมูลทางการเงินของลูกค้า
“ในการวิเคราะห์สินเชื่อจะมี 2 ประเด็นที่สำคัญ คือ ความสามารถในการชำระสินเชื่อ (Ability to pay) ซึ่งประเมินได้จากข้อมูลทางการเงิน เช่น รายได้ อีกประเด็นคือ ความเต็มใจที่จะจ่าย (Willingness to pay) ซึ่งสามารถประเมินได้จากข้อมูลใน Social Network เพราะจะเห็นพฤติกรรม รูปแบบการใช้ชีวิต และบุคลิกลักษณะของแต่ละคนจากข้อความ รูปที่โพสต์ลงไป รวมทั้งการเช็คอินสถานที่ต่างๆ” นายอดิศร กล่าว
ทั้งนี้ ธนาคารอยู่ระหว่างคัดเลือกพันธมิตรจากต่างประเทศที่จะเข้ามาร่วมพัฒนาระบบการปล่อยสินเชื่อโดยวิเคราะห์ข้อมูลจาก Social Network (Social Lending) โดยในเร็วๆ นี้จะนำไปเข้าโครงการทดสอบและพัฒนานวัตกรรมบริการทางการเงิน (Regulatory Sandbox) ของธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) และคาดว่าจะใช้เวลาทดสอบประมาณ 6 – 12 เดือน
อย่างไรก็ตาม นายอดิศร กล่าวว่า การเข้าไปดูข้อมูลใน Social Network เพื่อนำมาวิเคราะห์และอนุมัติสินเชื่อนั้น ต้องได้รับอนุญาตจากเจ้าของข้อมูลก่อนเท่านั้น ธนาคารไม่สามารถเข้าดูข้อมูลใดๆ ได้หากไม่ได้รับอนุญาต
นายอดิศร กล่าวอีกว่า การสมัครสินเชื่อในแบบ Social Lending สามารถสมัครขอสินเชื่อและแจ้งผลการอนุมัติผ่านโทรศัพท์มือถือ (Mobile Lending) ที่ธนาคารกำลังพัฒนาได้ด้วย ซึ่งจะช่วยลดขั้นตอนการปล่อยสินเชื่อให้สะดวก รวดเร็ว ใช้เอกสารน้อยลง และในอนาคตหากพัฒนา Social Lending ได้เต็มรูปแบบอาจไม่ต้องขอเอกสารจากลูกค้าเลยก็ได้