HoonSmart.com>>คปภ. เดินเครื่องล้างบางมิจฉาชีพ ปรับเกณฑ์เปิดข้อมูลตัวแทน นายหน้า ลูกค้า ติดป้ายความเสี่ยง 4 ระดับ ให้บริษัทประกันเช็กก่อนรับ หลังพบปัญหาคัดกรองคลาดเคลื่อน ชู AI ช่วยตรวจจับพฤติกรรม
สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.) ออกประกาศให้บริษัทประกันชีวิตและประกันวินาศภัยรายงานพฤติกรรมที่อาจเข้าข่ายฉ้อฉลประกันภัย เพื่อจัดทำฐานข้อมูลและใช้ในการกำกับดูแลธุรกิจประกันภัย โดยประกาศเดิมที่ใช้มาตั้งแต่ปี 2564 ไม่สอดคล้องกับรูปแบบการฉ้อฉลที่มีความซับซ้อนและเปลี่ยนแปลงอย่างต่อเนื่อง จึงมีการพัฒนาระบบฐานข้อมูลฉ้อฉลประกันภัยใหม่ โดยนำเทคโนโลยีปัญญาประดิษฐ์ (AI) มาช่วยตรวจจับ วิเคราะห์ และประเมินความเสี่ยงให้มีประสิทธิภาพมากขึ้น
ในปี 2567 คปภ. ได้ออกแนวปฏิบัติใหม่เกี่ยวกับการพิจารณาคุณสมบัติและความเหมาะสมของตัวแทนและนายหน้าประกันภัย โดยกำหนดระดับความเสี่ยงของพฤติกรรมเป็น 4 ระดับ ได้แก่ สีเขียว สีเหลือง สีส้ม และสีแดง พร้อมกำหนดให้ต้องได้รับความยินยอมจากเจ้าของข้อมูลก่อนเข้าถึงข้อมูลส่วนบุคคล เพื่อใช้คัดกรองบุคคลเข้าสู่อาชีพตัวแทนและนายหน้า และลดความเสี่ยงด้านการฉ้อฉลประกันภัยในระบบ
ต่อมา คปภ. ได้เสนอให้เปิดเผยข้อมูลผู้เอาประกันภัยที่ถูกจัดอยู่ในกลุ่มสีแดงแก่ภาคธุรกิจประกันภัย เพื่อใช้ประกอบการพิจารณารับประกันภัยอย่างรอบคอบ โดยเมื่อวันที่ 21 มกราคม 2569 นายจอม จีระแพทย์ ผู้ช่วยเลขาธิการสายกฎหมายและคดี ได้นำทีมเข้าหารือกับสมาคมประกันวินาศภัยไทย เพื่อปรับปรุงกฎหมายลำดับรอง หลังพบปัญหาความคลาดเคลื่อนในการจำแนกระดับพฤติกรรม โดยเฉพาะกลุ่มสีเหลืองและสีส้ม ซึ่งอาจส่งผลกระทบต่อชื่อเสียงของตัวแทนและนายหน้า
คปภ. ระบุว่าการแก้ไขประกาศจะทำให้เกณฑ์มีความชัดเจนมากขึ้น เช่น การจัดอยู่ในกลุ่มสีส้มต้องมีหลักฐานการแจ้งความร้องทุกข์หรือมีการฟ้องคดีต่อศาล ส่วนกลุ่มสีแดงหมายถึงกรณีถูกพักใช้หรือเพิกถอนใบอนุญาต หรือมีคำพิพากษาถึงที่สุดแล้ว เพื่อให้การเปิดเผยข้อมูลเป็นไปอย่างรอบคอบและไม่กระทบสิทธิของผู้เกี่ยวข้องเกินสมควร
นอกจากนี้ คปภ. ยังเตรียมออกกฎหมายใหม่เพื่อรองรับการเปิดเผยข้อมูลฉ้อฉลของผู้เอาประกันภัยกลุ่มสีแดง และพัฒนาระบบ AI for Fraud 2.0 รวมถึง Rule Base ให้ครอบคลุมพฤติกรรมฉ้อฉลรูปแบบใหม่ที่มีความซับซ้อนและเปลี่ยนแปลงรวดเร็วมากขึ้น
คปภ. ระบุว่าเมื่อระบบฐานข้อมูลฉ้อฉลประกันภัยได้รับการพัฒนาอย่างสมบูรณ์ จะช่วยเพิ่มประสิทธิภาพในการตรวจจับ ป้องกัน และปราบปรามการฉ้อฉลประกันภัยได้อย่างรวดเร็วและแม่นยำ พร้อมยืนยันว่าจะดำเนินการร้องทุกข์กล่าวโทษต่อพนักงานสอบสวนกองบังคับการปราบปรามการกระทำความผิดเกี่ยวกับอาชญากรรมทางเศรษฐกิจ เพื่อดำเนินคดีกับผู้กระทำผิดจนถึงที่สุด