ผ่านไปครึ่งทางแล้ว แรกๆเห็นว่า ตั้ง 10 กฎดูเยอะจัง ขี้เกียจอ่าน แต่ก็นึกถึงตอนวิ่งระยะไกล เคยมีคนเตือนว่า “อย่าไปคิดว่าเหลืออีกกี่กิโล เราจะวิ่งไม่จบ ให้สนใจแค่เท้าที่วิ่งก็พอ เดี๋ยวก็วิ่งได้จบเอง” แล้วมันก็จริงอย่าที่เค้าว่านั่นแหละ เรื่องกฎทอง 10 ข้อนี่ก็เหมือนกัน แป๊บๆผ่านมา 5 ข้อล่ะ วันนี้อีก 2 กฎ ครั้งหน้าอีก 3 กฎ จบพอดี
6. วางแผนภาษี
ภาษี คือ ตัวทำลายเงินออมและผลตอบแทนที่สำคัญ เนื่องจากภาษีเงินได้ จะเก็บจาก เงินได้สุทธิ
เงินได้สุทธิ = เงินได้พึงประเมิน – ค่าใช้จ่าย – ค่าลดหย่อน
หากมนุษย์เงินเดือนอยากประหยัดภาษี ก็ต้อง เพิ่มค่าใช้จ่าย เพิ่มค่าลดหย่อน
ข่าวร้าย คือ มนุษย์เงินเดือนเป็นอาชีพที่หักค่าใช้จ่ายได้น้อยมาก คือ 50% ของเงินได้สูงสุดไม่เกิน 100,000 บาท แปลว่า
• หากเงินเดือนทั้งปีเราเท่ากับ 100,000 บาท เราหักค่าใช้จ่ายได้ 50% ของ 100,000 สูงสุดไม่เกิน 100,000 คือ 50,000
• หากเงินเดือนทั้งปีเราเท่ากับ 200,000 บาท เราหักค่าใช้จ่ายได้ 50% ของ 100,000 สูงสุดไม่เกิน 100,000 คือ 100,000
• หากเงินเดือนทั้งปีเราเท่ากับ 500,000 บาท เราหักค่าใช้จ่ายได้ 50% ของ 500,000 สูงสุดไม่เกิน 100,000 คือ 100,000
• หากเงินเดือนทั้งปีเราเท่ากับ 1,000,000 บาท เราหักค่าใช้จ่ายได้ 50% ของ 1,000,000 สูงสุดไม่เกิน 100,000 คือ 100,000
แปลว่า ไม่ว่าเงินเดือนเราจะมากเท่าไหร่ เราก็หักค่าใช้จ่ายได้สูงสุดแค่ 100,000 บาทเท่านั้น
ดังนั้น หากมนุษย์เงินเดือนต้องการประหยัดภาษีมากๆ ก็ต้องใช้ประโยชน์ของค่าลดหย่อนให้มาก
7. จัดการหนี้ให้ดีด้วย กฎ 40%EMI
“EMI” ย่อมาจาก Equated Monthly Installment หรือในภาษาไทยคือ “ค่างวดรายเดือนที่เท่ากัน” ซึ่งหมายถึงจำนวนเงินที่ผู้กู้ต้องจ่ายคืนให้กับสถาบันการเงินทุกเดือน โดยในแต่ละงวดจะประกอบด้วยเงินต้นและดอกเบี้ยรวมกัน
ส่วน กฎ 40% EMI หมายถึง:
ผู้กู้ไม่ควรมีภาระ EMI รวมกันเกิน 40% ของรายได้ต่อเดือน
ตัวอย่างเช่น:
• ถ้าเรามีรายได้ 30,000 บาท/เดือน
• ภาระ EMI สูงสุดที่ควรมีไม่เกิน 40% ของรายได้ = 12,000 บาท
กฎนี้ใช้เพื่อประเมินความสามารถในการชำระหนี้ และมักใช้โดยธนาคารหรือสถาบันการเงินในการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ เพื่อป้องกันไม่ให้ลูกค้ามีภาระหนี้ที่เกินตัว
เราสามารถใช้กฎนี้ในการบริหารหนี้เพื่อสร้างความมั่นคงทางการเงินได้เช่นกัน โดยค่างวดชำระหนี้ทั้งหมดที่เราต้องชำระ (รวมเงินต้นและดอกเบี้ย) ไม่ควรเกิน 40% ของรายได้สุทธิของคุณ พูดง่ายๆ ก็คือ หากเรามีรายได้หลังภาษีเดือนละ 100,000 บาท ภาระค่างวดชำระหนี้ไม่ควรเกิน 40% ของ 100,000 คือ 40,000 บาท วิธีนี้จะช่วยให้คุณมีเงินเพียงพอในงบประมาณสำหรับค่าใช้จ่ายและการออมที่จำเป็นอื่นๆ
อ่านบทความอื่นๆ
ความจริงความคิด : 10 กฎทองสู่ความมั่งคั่งของมนุษย์เงินเดือน ตอน 1
ความจริงความคิด : 10 กฎทองสู่ความมั่งคั่งของมนุษย์เงินเดือน ตอน 2
———————————————————————————————————————————————————–
