HoonSmart.com>>สวิส รี บริษัทประกันภัยต่อ แนะอุตสาหกรรมประกันภัยไทยเร่งเสริมทีม ปรับกระบวนการประเมินความเสี่ยงรับมือภัยพิบัติ หลังพบช่องโหว่เคลมแผ่นดินไหว
Mr.Oh Tian Yu Vice President,Team Lead Client Underwriting, Swiss Re กล่าวในงาน Thailand Reinsurance Conference 2025 ตอนหนึ่งว่า จากเหตุการณ์แผ่นดินไหว ที่สร้างความเสียหายอย่างหนักในกรุงเทพฯ พบว่าทรัพยากรถูกใช้ไปกับการประเมินความเสียหายเล็กน้อย เช่น รอยร้าวในโครงสร้าง ขณะที่พื้นที่นอกเมืองที่ได้รับผลกระทบหนักกลับไม่ได้รับการประเมินอย่างเหมาะสม ส่งผลให้เกิดข้อจำกัดในการจัดสรรทรัพยากรและการจ่ายค่าสินไหม
ความคุ้มครอง โดยเฉพาะการกำหนด ค่าเสียหายส่วนแรก กำหนดเป็นเปอร์เซ็นต์ของความเสียหาย และ วงเงินความรับผิด หรือ limit กำหนดเป็นเปอร์เซ็นต์ของทุนประกันภัย
ในส่วนของ limit ต้องพิจารณาว่าจะใช้ soft limit หรือให้ความคุ้มครองเต็มจำนวน ซึ่งเป็นการตัดสินใจที่มีการแลกเปลี่ยนระหว่างความคุ้มครองและต้นทุน
Mr.Oh ยกตัวอย่างกรณีศึกษาเอเชียตะวันออก โมเดลกองทุนแผ่นดินไหวแบบกึ่งพารามิเตอร์ (semi-parametric earthquake pool) ใน จีน ญี่ปุ่น และไต้หวันใช้ระบบ มีลักษณะเฉพาะคือ เรียกร้องค่าสินไหมอิงตามความเสียหายจริง แต่จ่ายค่าสินไหมตามจำนวนเงินที่กำหนดไว้ล่วงหน้า
ตัวอย่างจากญี่ปุ่นแสดงให้เห็นว่า เมื่อมีการประเมินความเสียหายแล้ว ระบบจะจ่ายตามเกณฑ์ที่กำหนดไว้ชัดเจน เช่น ความเสียหายระดับเบา ปานกลาง หรือรุนแรง
พร้อมกับเสนอหน่วยงานกำกับดูแลและรัฐบาล ถึงแนวทางเสริมความยืดหยุ่นของอุตสาหกรรมประกันภัย ผ่านการ พัฒนาอาคารที่เหมาะสมกับลักษณะภัยพิบัติในประเทศไทย และต้องบังคับใช้อย่างต่อเนื่อง ไม่ใช่เฉพาะหลังเกิดเหตุการณ์,สนับสนุนการออกแบบประกันที่ตอบโจทย์ความเสี่ยงเฉพาะทาง
รวมถึง การกำหนดผู้รับผิดชอบค่าใช้จ่ายในการปรับปรุงโครงสร้างทรัพย์สินที่ได้รับความเสียหาย ว่าควรจะเป็นรัฐหรือผู้พัฒนาอสังหาริมทรัพย์
ขณะที่ บริษัทประกันภัย ควรจัดการกับความเสี่ยงอย่างเข้มงวด โดยเฉพาะเมื่ออัตราการจ่ายสินไหมเพิ่มขึ้น, จัดตั้งกองทุนเพื่อรองรับภัยพิบัติอย่างเป็นระบบ,ปรับแนวคิดจากเชิงรับเป็นเชิงรุก โดยเริ่มดำเนินการก่อนเกิดเหตุการณ์,ทำการเก็บรวบรวมข้อมูลที่ถูกต้องเพื่อสร้างแบบจำลองที่แม่นยำ,พัฒนาแบบจำลองที่สะท้อนเงื่อนไขเฉพาะของประเทศไทย โดยอาศัยความร่วมมือจากภาคสนาม
ด้านบริษัทรับประกันภัยต่อ ควรเตรียมความพร้อมเพื่อรองรับความต้องการของตลาด เน้นดำเนินการในลักษณะที่ยั่งยืน และทำหน้าที่เป็นพันธมิตรเชิงกลยุทธ์ โดยแบ่งปันประสบการณ์จากระดับสากล