HoonSmart.com>>”พรูเด็นเชียล ประเทศไทย” เปิดเกมรุกตลาดไฮเน็ตเวิธร์ส่งต่อมรดกมูลค่าล้านล้านบาท วางตัว “PRULegacy” เป็นทางเลือกเชิงกลยุทธ์สำหรับรายใหญ่ ในการกระจายความเสี่ยง สร้างสมดุลพอร์ตการลงทุน เพิ่มประสิทธิภาพทางภาษี ยุคหุ้นซบ ดอกเบี้ยต่ำ ความไม่แน่นอนสูง รับทุนประกันได้สูงสุด 2 พันล้านบาทต่อราย ตั้งเป้าฐานลูกค้า HNW แตะหมื่นรายในปีนี้
ปี 2567 ที่ผ่านมา บริษัท พรูเด็นเชียล ประเทศไทย มีเบี้ยประกันภัยรับรวมอยู่ที่ 37,774 ล้านบาท เติบโต 9% จากปีก่อน โดย 50% ของเบี้ยรับรวม มาจากกลุ่มลูกค้าที่จ่ายเบี้ยปีละ 1 ล้านบาทขึ้นไป
ขณะที่ ลูกค้าที่ซื้อประกันภายใต้โปรแกรม หรือแนวคิด PRULegacy : Your Mark Lives On” ที่ออกมาเพื่อเจาะกลุ่มลูกค้าที่มีความมั่งคั่งหรือสินทรัพย์สูง ที่เรียกว่า ไฮเน็ตเวิร์ธ (High-Net-Worth: HNW) โดยเฉพาะ โดยสิ้นปีที่ผ่านมามี 8,000 ราย ในจำนวนนี้มีราว 100 รายที่จ่ายเบี้ยปีละ 10 ล้านบาท ซึ่งจะถูกจัดเป็นกลุ่ม PRULegacy+ โดยปี 2568 ตั้งเป้าเพิ่มฐานลูกค้า HNW เป็น 10,000 ราย
นายบัณฑิต เจียมอนุกูลกิจ ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บริษัท พรูเด็นเชียล ประเทศไทย เผยว่า ในช่วงครึ่งหลังของปี 2568 บริษัทจะมุ่งเน้นกลยุทธ์รุกตลาด ลูกค้าที่มีสินทรัพย์สูง หรือ HNW อย่างจริงจัง ผ่านการแนะนำผลิตภัณฑ์ที่ไม่ได้เป็นเพียงแค่ประกันชีวิต แต่เป็น แผนการถ่ายโอนคุณค่าชีวิต เพื่อให้ลูกค้าสามารถส่งต่อความมั่งคั่งได้ตามเจตนารมณ์อย่างมีประสิทธิภาพ
ลูกค้ากลุ่ม HNW ไม่ได้มองหาผลิตภัณฑ์ประกันธรรมดา ที่คุ้มครองทางการเงินเพียงอย่างเดียว แต่ต้องการพาร์ทเนอร์หรือพันธมิตรที่เข้าใจเรื่องการส่งต่อความมั่งคั่ง การมอบคุณค่าให้กับคนรุ่นต่อไป ผ่านสิ่งที่เรียกว่า”มรดก”
การวางแผนมรดก มีความซับซ้อน เพราะมีเรื่องการจัดการภาษี การบริหารความเสี่ยง และการออกแบบการส่งต่อทรัพย์สินที่เหมาะสม
PRULegacy เป็นการ ผสานความคุ้มครองระยะยาว สูงสุดถึงอายุ 99 ปี เข้ากับระยะเวลาชำระเบี้ยที่สั้นเพียง 3 ปี เพื่อให้ลูกค้าไม่รู้สึกว่าเป็นภาระ เพื่อรองรับแผนการส่งต่อมรดกโดยเฉพาะ ได้แก่ แบบ TTB Ultimate Legacy 99/3 ขายผ่านธนาคารทหารไทยธนชาต และแบบ UOB Beyond Legacy 3/99 ขายผ่านธนาคารยูโอบี ประเทศไทย โดยบริษัทสามารถให้การดูแลลูกค้าที่มีทุนประกันสูงสุด 2,000 ล้านบาทต่อราย ซึ่งปกติแบบประกันดังกล่าวจะต้องจ่ายเบี้ยเท่ากับทุนประกัน
ทั้ง 2 แผน สะท้อนแนวคิด ความเรียบง่ายในความซับซ้อน ไม่ว่าจะเป็นเรื่องของสภาพคล่องในการส่งต่อ หรือการปกป้องมูลค่าทรัพย์สิน พร้อมบริการหลังการขายพิเศษ ครอบคลุมตั้งแต่การวางแผนภาษี ที่ได้ร่วมมือกับสำนักงานกฎหมายระดับแนวหน้าของโลก อย่าง Chandler Mori Hamada (CMH) ที่มีความเชี่ยวชาญและประสบการณ์ ให้คำปรึกษาด้านการจัดทำพินัยกรรม ภาษีมรดก และการถ่ายโอนทรัพย์สินข้ามพรมแดนอย่างมีประสิทธิภาพ
รวมถึง บริการการร่างพินัยกรรม การจัดการมรดก ไปจนถึงบริการด้านสุขภาพและไลฟ์สไตล์ระดับลักชัวรี
“ในการวางแผนทางการเงินของลูกค้าที่มีความมั่งคั่ง จะมีผลิตภัณฑ์การเงิน และมีการลงทุนในสินทรัพย์ที่หลากหลาย โดยประกันชีวิตจะเข้าไปเติมเต็มในเรื่องของการลดความผันผวนของผลตอบแทนในพอร์ต คุ้มครองความเสี่ยงของผู้ลงทุน และช่วยบริหารเรื่องภาษี ที่สินค้าการเงินและการลงทุนอื่นๆไม่มี ทำให้ลูกค้าสบายใจขึ้น”นายบัณฑิต กล่าว
มรดกรอส่งต่อมูลค่าล้านล้านบาท
นายบัณฑิต กล่าวว่า บริษัทฯเน้นขยายตลาดลูกค้า HNW เพราะมีแนวโน้มเติบโตจากการที่ไทยเริ่มเข้าสู่ช่วงสังคมสูงวัยได้เวลาถ่ายโอนความมั่งคั่งหรือส่งต่อมรดกให้กับรั่นต่อไป เห็นได้จากรายงาน UBS Global Wealth Report 2024 ระบุว่า ประเทศไทยจะมีกลุ่ม HNW เพิ่มขึ้นถึง 24% ภายใน 5 ปี จากประมาณ 100,000 คนในปี 2566 สู่ 120,000 คนในปี 2571
ขณะที่ ธนาคารแห่งประเทศไทย ประเมินว่า ประเทศกำลังก้าวเข้าสู่ช่วง “การถ่ายโอนความมั่งคั่งระหว่างรุ่น” มูลค่าหลายล้านล้านบาท
แม้ฐานลูกค้ากลุ่ม HNW มีจำนวนน้อย แต่มีศักยภาพทางเศรษฐกิจสูงมาก บริษัทฯจึงวางแนวคิด “PRULegacy”และออกแบบผลิตภัณฑ์เฉพาะทาง พร้อมบริการระดับพรีเมียม เป็นทางเลือกเชิงกลยุทธสำหรับลูกค้า HNW
สำหรับ PRULegacy แบ่งลูกค้าออกเป็น 2 กลุ่ม ได้แก่ PRULegacy สำหรับลูกค้าที่จ่ายเบี้ยประกันภัยรวมต่อปีตั้งแต่ 1 ล้านบาทขึ้นไป และ PRULegacy+ สำหรับลูกค้าที่จ่ายเบี้ยตั้งแต่ 10 ล้านบาทต่อปีขึ้นไป
พร้อมจัดสิทธิพิเศษตามไลฟ์สไตล์ทางการเงิน ,การท่องเที่ยว สุขภาพ และการใช้ชีวิตประจำวัน ประกอบด้วย จัดช่องทางพิจารณากรมธรรม์เร่งด่วน,ศูนย์บริการลูกค้า VIP
บริการจัดทำพินัยกรรมกับสำนักงานกฎหมาย CMH,ที่ปรึกษาด้านภาษีและการวางแผนการส่งต่อมรดก,บัตรรับประทานอาหารร้านมิชลิน เช่น Chef’s Table, Mezzaluna,โปรแกรมตรวจสุขภาพพรีเมียมที่โรงพยาบาลกรุงเทพ 21 สาขา
รวมถึง ส่วนลดที่ Chiva-Som, ส่วนลดตั๋วเครื่องบิน Bangkok Airways,บริการลีมูซีนรับ-ส่งสนามบินใน 9 จังหวัด,นวดอโรมาที่ Let’s Relax Spa และอื่นๆ อีกมากมาย
“PRULegacy ไม่ได้มีแค่ผลิตภัณฑ์ประกันชีวิต แต่คือเพื่อนคู่คิดของลูกค้าในการวางแผนชีวิต ทั้งด้านการเงิน การลงทุน และการส่งต่อคุณค่าชีวิตใ และความตั้งใจที่เจ้าของทรัพย์สินต้องการฝากไว้ให้ลูกหลาน” นายบัณฑิต กล่าว
ปั้นตัวแทนคุณวุฒิ MDRT โต 10 เท่า
ในด้านช่องทางจัดจำหน่าย บริษัทฯมีแผนเพิ่มตัวแทนที่มีคุณวุฒิ MDRT (Million Dollar Round Table) ขึ้นอีก 10 เท่า หรือราวๆ 500 คนภายใน 3-5 ปี พร้อมเสริมศักยภาพด้วยการฝึกอบรมเชิงลึกและเครื่องมือดิจิทัล เพื่อให้สามารถตอบโจทย์ลูกค้า HNW ได้อย่างตรงจุด
ปี 2568 บริษัทยังเดินเกมรุกเพื่อเดินหน้าขับเคลื่อนองค์กรด้วยเทคโนโลยีโดยเฉพาะโครงสร้างดิจิตอลการจัดการข้อมูลและ AI เพื่อรองรับการเปลี่ยนแปลงของโลก
หนึ่งในความสำเร็จที่ทำเสร็จแล้วคือการย้ายระบบการดำเนินงานและการจัดการข้อมูลทั้งหมดไปยังระบบ Cloud อย่างเต็มรูปแบบตั้งแต่ Application สำหรับการนำเสนอขายระบบบริการลูกค้าช่องทางโทรศัพท์รวมถึงระบบสนับสนุนการทำงานของพนักงานเพื่อเพิ่มความคล่องตัวทางธุรกิจและประสิทธิภาพในการดำเนินงานในส่วนการส่งมอบประสบการณ์และการดูแลลูกค้าอย่างดีที่สุด
สิ่งที่เกิดขึ้นคือลูกค้าจะสามารถยื่นเคลมได้อย่างรวดเร็วเพราะขั้นตอนถูกลดลงไปจำนวนมากผ่านช่องทางดิจิตอลถือเป็นเจ้าสำคัญของการเปลี่ยนผ่านองค์กรสู่ AI First Organization อย่างเต็มรูปแบบเพื่อเพิ่มความสามารถในการรองรับการขยายตัวของธุรกิจจึงไม่เพียงช่วยเพิ่มประสิทธิภาพในการทำงานภายในแต่ยังส่งผลโดยตรงต่อความรวดเร็วความแม่นยำและคุณภาพของบริการที่ลูกค้าจะได้รับ
ทั้งนี้ เพื่อผลักดันคะแนน RNPS ความพึงพอใจของลูกค้า เพิ่มขึ้นจากปัจจุบันที่ได้คะแนนสูงสุดในธุรกิจประกันชีวิต